PlanDoctor’s Blog

연금보험의 경우 보험사에서 판매되는 장기저축성보험으로서 통상 세제비적격 연금이라고도 불리며 일정한 조건을 충족하면 보험차익 비과세 혜택을 받을 수 있다. [장기저축성보험 보험차익 비과세 요건] 구분 내용 이자소득세 비과세 일시납 보험 - 계약기간 10년 이상 - 1인당 납입 한도 2억원 (2017년 4월 이전), 1억원 (2017년 4월 이후) 월적립식 보험 - 계약기간 10년 이상 - 납입기간 5년 이상 - 월납입 보험료 150만원 이하 종신형 연금보험 - 계약자 = 피보험자 = 수익자 - 55세 이후 연금 개시 - 사망시 보험계약/연금지급 재원의 소멸 - 보증 지급기간 ≤ 기대 여명 - 매년 수령연금이 일정 한도 이내 보험사에서 판매하는 세제 비적격 연금보험 은 계약기간이 10년 이상인 경우 소득세법..

잔소리 난 장남으로 태어나서 그런지 항상 잔소리를 듣고 살았다. 고입 다음은 대입이었고, 그 다음은 취업, 그리고 늦은 결혼 등 이 모든 것에 대한 관심은 잔소리로 다가왔고 어깨를 누르는 부담이었다. 분명 내 인생인데 남이 결정하는 기분이었고 일탈의 충동속에서 살았다. 무기력증에 시달렸고 직업선택도 자유롭게 하고 싶었다. 인생을 내가 결정하고 싶었고 굴레에서 벗어나고만 싶었다. 재무설계는 잔소리다 자산현황을 파악하고 기대수익률을 추정한다. 자산배분을 통한 기대 수익률과 결과인 실현 수익률을 비교한다. 이렇게 진행하는데 상당수 고객들이 관리할 자산이 없다고 항변을 한다. 나중에 모아서 해보겠다는 이야기이다. 그러나 자산관리가 어려운 경우엔 재무설계의 도움을 받아야 한다. 재무설계를 통해 삶의 큰 그림을 그..

영웅 "평화로운 도시에 사람들의 행복해하며 살고 있다. 그런데 어느날 문득 이상한 사람들이 모이기 시작한다. 악당들이다. 도시를 장악하고 시민들을 괴롭히며 도시를 아수라장으로 만든다. 사실 이 도시엔 멋진 영웅이 있었다. 복면을 한 영웅은 악당에게 맞서 싸웠지만 사랑하는 이가 인질로 잡혀 모진 고초를 겪는다. 그러던 중 우연한 기회를 잡게 되고 그 덕분에 영웅은 여려움을 이겨내고 악당을 물리친다. 도시를 구한 영웅은 미소를 지으며 사라진다." 전형적인 허리우드 영화 이야기다. 반복학습을 통해 다음 장면을 예상하지만 여전히 손에 땀을 쥘 만큼 흥미진진하다. 하지만 우리 재정적인 삶에 있어서도 이러한 영웅적 모습이 중요한 것일까? 준비한 A씨, 해결한 B씨 30세 남자 A씨와 B씨가 있었다. A씨는 소심하고..

한국 노인 빈곤율은 미국에 비해 2.5배 정도로 가난 하고 독일의 5배 정도로 빈곤 하며 프랑스의 12배 이상 이어서 비참한 수준이다. 우리는 바쁘다. 모두 바쁘게 오늘을 산다. 출근 후 전쟁같은 하루를 마치고 나면 방전되어 녹초가 되고만다. 자신을 점검하거나 나중을 계획할 여유가 없다. 그래도 시간은 흐르고 “늙 는 다” 라는 공평한 재앙이 다가온다. 우리 모두 알고 있지만 신경쓰기가 쉽지 않다. 경쟁사회의 단편이다. 부족한 생활비 KB금융경영연구소의 2015년 발표에 따르면 노후를 준비함에 있어서 가장 큰 장애물은 단연코 "물가상승에 따른 생활비 부족" 이다. 먹고 사는 것도 힘든데 어떻게 노후를 준비하겠는가? 텔레비전에서는 황혼의 멋진 노인들이 여행하는 장면을 광고 하고 있지만 현실은 그렇지 않다...